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平顶山市优质小微企业成为银行眼中的香饽饽

2019-04-24 09:54:04来源:平顶山晚报

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□记者 王会静

本报讯 4月17日召开的国务院常务会议再次聚焦小微企业融资难题?;嵋橹厣旯?、农、中、建、交5家国有大型商业银行要带头加大金融对实体经济的支持力度,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点?!罢庖灰笥氡驹鲁踔邪?、国办发布的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》一脉相承,将对中小企业的支持提高到讲政治角度,可见决心非常强?!比诵衅蕉ド绞兄行闹杏泄夭棵鸥涸鹑俗蛱毂硎?。

货币政策工具对中小微企业服务的撬动作用显著

针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题,国?;嵋?,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。记者从4月10日我市民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动“行长走进高新区”银政企对接活动中获知,截至2月末,我市小微企业贷款余额572.56亿元,余额同比增速9.28%,高于全部贷款增速7.66个百分点。目前,人行平顶山市中心支行运行再贷款、再贴现限额已逾50亿元,能够充分满足各金融机构支持民营和小微企业的再融资需求。

记者在采访我市部分银行小微贷部门人士过程中了解到,一般中小企业的贷款利率都会在基准利率基础上上浮20%,加上手续费、服务费和保险费等,银行利率最终在7个至8个点。而银行发放贷款的成本利率一般为6个点,人行使用再贷款和再贴现等货币工具,可使银行最终对小微企业发放的贷款利率降至5点多?;醣艺吖ぞ叨灾行∥⑵笠等谧史竦那硕饔孟灾?。

3月22日召开的2019年平顶山银行业保险业小微企业金融服务工作会议相关数据表明,自去年下半年中央支持民营和小微企业政策密集出台后,我市小微企业金融服务机制不断完善,截至2018年末,全市银行业机构已设立各类小微企业特色支行和专营机构33个,配备小微企业专职服务人员超过1100人。包括工、农、中、建、交等大型国有银行在内的金融机构服务小微企业的积极性不断增强,小微企业融资成本压降效果显著。截至2018年末,全市银行业机构累计减免各类收费项目270余项,减免金额1.3亿元。当年四季度全市银行业机构新发放小微企业贷款加权平均利率为8.03%,较一季度新发放小微企业贷款加权平均利率下降2.95个百分点。

企业“诉苦”:急需贷款扩大生产

针对国?;岫怨?、农、中、建、交5家国有大型商业银行支持中小企业的具体要求,有专家表示,小微企业贷款单笔额度小,银行操作成本高、利润低,同时小微企业风险承担能力较弱,银行坏账压力大。对大型商业银行而言,需要承担的风险和压力也不小。

河南华拓电力设备有限公司是我市一家生产中低压电力设备的高新技术企业,去年营收1.27亿元,实现利润740万元,缴税300多万元。拥有专利31项,产品科技含量高,处于行业领先地位。由于原材料采购均为现金,生产周期在七八个月甚至更长时间,交货期一般为4个月到5个月,账期较长,资金占压比较严重,每年有上千万元的资金需求?!叭ツ晡夜就瓿珊贤?亿多元,今年1季度已拿到1亿元的单子。但因为流动资金压力较大,现在是有单子也不敢接?!?月10日上午9点半,在占地70亩的平顶山高新区电力设备生产园区厂房内,该公司总经理曹帅向我市十几位实地考察企业运营情况的银行行长“诉苦”?!叭ツ?,我公司在北京、深圳融资1千万元,但成本较高,程序也比较麻烦,目前这笔贷款已还上?!彼?,“我们公司的产品除自用一部分,供平高一部分,其余部分销售客户主要是国电、中电投、南方电网等央企,回款是没有问题的?!?/p>

“高新区目前还有不少这样的企业,在行业上占优势,发展前景很好,但流动性不足,项目建设、扩大再生产需要金融杠杆撬动?!备咝虑芪嶂魅卫蠲魉?,不少中小型企业由作坊式小企业经过多年发展积累才有了今天的规模,发展前景很好,产值过亿元,但起点低,在管理上先天不足,融资渠道较少。希望银政企对接会构筑起银企互信的通道,使双方互利共赢、共同发展。

优质小微企业

成银行稀缺资源

“对银行来说,优质民营小微企业也是稀缺资源?!泵娑允嗉移笠荡?,农行平顶山分行行长王逢乐说,民营小微企业贷款难,其中一个环节在于沟通不畅。企业希望银行看到自己的行业优势、技术设备,但每个企业的技术设备千差万别,银行不可能全部了解,因此,银行更希望了解企业负责人的人品、能力、信誉、财务和现金流状况。因此有市场、有前景、符合产业政策要求,征信环保纳税记录良好,就业吸纳能力强、科技创新潜力大,进入“白名单”的企业就成为各银行争抢的优质客户,“如果不抢的话,银行也会面临着完不成信贷任务的尴尬局面”。

记者了解到,为服务小微企业的融资需求,我市各金融机构均创新开发了多种金融产品。其中,建设银行平顶山分行在经营体系、资源配置、产品创新、服务模式、风险管理等方面积极探索,围绕“税务、结算、用电量”等数据,整合社会资源,推动产品创新,基于大数据和互联网技术创新,推出“小微快贷”互联网融资服务新模式,为诚信纳税小微企业、个体工商户提供全流程线上自助信用贷款——“云税贷”“结算云贷”“云电贷”等,找到了支持民营企业、小微企业的利器;通过创新业务等方式,解决融资贵的问题,推出“网银循环贷”;对经营正常但暂时出现资金困难的小微企业办理无还本续贷业务,帮助企业渡过难关;进一步加大存量客户的续贷力度,对于符合条件的小微企业,保证企业贷款到期及时续贷。坚持对小微企业客户贷款不附带不合理收费行为,同时,对与建行长期保持良好合作关系、无逾期欠息情况的1000万元以下线下小微企业贷款执行基准贷款利率,有效降低了企业融资成本。来自该行小企业业务中心的数据显示,该行一季度末普惠型小微企业贷款余额13.6亿元,较年初增加2.4亿元;贷款户数4466户,比年初增加256户;当年累计投放贷款7亿元,累计投放1887户。

责任编辑:宋旻

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